Die Digitalisierung von Banken am Beispiel des VZ VermögensZentrums

Gemäss einer Studie des Instituts für Finanzdienstleistungen Zug (IFZ) der Hochschule Luzern gehört das VZ VermögensZentrum zu den Retailbanken mit dem besten digitalen Angebot. Als Neueinsteiger landete der Schweizer Finanzdienstleister gleich in den Top10 des Digitalisierungsrankings. Das neue, erweiterte digitale Angebot hat ti&m in enger Zusammenarbeit mit dem VZ VermögensZentrum zum einen auf der Grundlage bestehender E-Banking- und Onboardingprodukten umgesetzt, zum anderen wurde für das Finanzportal Pro eine neue, innovative Trading-Plattform entwickelt.

Der erste Teil der Umsetzung der Digitalisierungsstrategie war die Erneuerung der bestehenden E-Banking-Lösung. Das VZ VermögensZentrum hatte eine vielseitige Palette von Produkten und Dienstleistungen, die seinen Kunden digital verfügbar gemacht werden sollten. Wie bei anderen Projekten auch, verfolgte ti&m bei der 12- monatigen Umsetzung einen konsequenten Front-to-back-Ansatz: Der Nutzen, die Usability und der Funktionsumfang für den Endnutzer standen im Vordergrund. Das neue Finanzportal des VZ Vermögens­Zentrum ist ein modernes E-Banking-Portal mit zahlreichen Self-Service-Funktionalitäten und einer übersichtlichen und intuitiven UX für Smartphone und Desktop. Front-to-back heisst für ti&m auch, das Kernbankensystem mit dem Frontend zu entkoppeln. Nur so kann durch die einfache Integration von neuen Modulen oder von Leistungen von Drittanbietern kurzfristig auf Marktveränderungen und neue Kundenbedürfnisse reagiert werden. Die offene Architektur erlaubt Implementierungen neuer Features in einer schnellen time-to-market und ist die Grundlage für zukunftsfähige Multi-Banking-Angebote in einer sich verändernden Finanzwelt. Die modulare Produktpalette der ti&m digital banking suite lieferte die funktionale und technische Basis, auf der in enger Zusammenarbeit mit dem VZ VermögensZentrum eine individuell zugeschnittene Lösung entwickelt wurde, die neben den Bedürfnissen auch die Legacy des Kunden berücksichtigt.

Nicht zuletzt durch das Aufkommen von Kryptowährungen hat das Interesse von Privatkunden am Trading in den letzten Jahren stark zugenommen. Zusätzlich zum neuen Finanzportal, in dem Kunden ihre üblichen Bankgeschäfte erledigen konnten, wollte das VZ VermögensZentrum seinen Kunden mit einer neuen Plattform den einfachen Zugang in die Welt des Tradings ermöglichen. In einem gemeinsamen Innovationsprojekt von ti&m und dem VZ VermögensZentrum ist so das Finanzportal Pro entstanden, eine Trading-Plattform, die zahlreiche Funktionalitäten und Infotainment-Features in einer einzigartigen UX verbindet.

Das nutzerfreundliche Interface und das breite und tiefe Set an Features bietet Neulingen einen einfachen Einstieg in die Welt des Tradings und gibt Profis Tools an die Hand, die es mit jeder Trading-App von Neobanken aufnehmen können: Die Integration von Finanz- und Newsportalen bieten News und Insights zu Märkten und einzelnen Titeln, und Marktinformationen zu verschiedenen Assets wie Aktien, Zinsen oder Währungen sowie Portfolioauswertungen können in Echtzeit abgerufen und dargestellt werden.

Der Nutzer hat die Möglichkeit, seine Trading Plattform individuell zu gestalten, indem er einzelne Module mittels Drag’n’Drop in sein persönliches Design integriert oder wieder entfernt. Auch die Darstellung der Vermögenswerte kann nach eigenen Parametern gesteuert werden: nach Anlageklassen, aktueller Tagesentwicklung, historischer Performance oder als detaillierte Positionsliste. Wie das Finanzportal wurde das Finanzportal Pro mit einer offenen Architektur entwickelt: Bestehende Lösungen von WebFG und TradingView sind bereits in die Plattform integriert, weitere Frontend-Module, sogenannte «Widgets», können ohne spezifische technologische Vorgaben von verschiedenen Parteien entwickelt und – zentral in einem Respository registriert – den Nutzern zur Verfügung gestellt werden. Und die nahtlose Anbindung ins Kernbankensystem entlastet nicht zuletzt das Backoffice.

Während der Projektumsetzung des Finanzportal Pro wurde die neu entstandene Lösung zu einem neuen Produkt gebündelt: der ti&m trading suite. Nach der erfolgreichen Einführung beim VZ VermögensZentrum stellt ti&m die modular aufgebaute Trading Suite, die innert wenigen Monaten in Betrieb genommen und nahtlos in bestehende Softwareumgebungen integriert werden kann, auch anderen Finanzdienstleistern zur Verfügung.

Der Erstkontakt des Kunden mit seiner Bank ist entscheidend. In Zeiten von Home­office erwarten gerade Digital Natives einen reibungslosen, einfachen und vollständig digitalen Onboardingprozess. Daher wurde für Neukunden und Versicherungskunden, die noch kein bestehendes Konto beim VZ VermögensZentrum haben, in einem dritten Teil die Onboarding-Lösung von ti&m ausgerollt. Der gesamte End-to-end-Prozess der Online-Identifikation mit den beiden Schritten Dokumentenscan und Liveness-Check ist vollautomatisch und KI-unterstützt. Im nächsten Schritt führt das VZ VermögensZentrum eine Compliance-Prüfung durch (Überprüfung der Einhaltung der Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäscherei und von Politically exposed persons) und entscheidet, ob es den neuen Kunden annehmen will oder nicht. Im letzten Schritt werden die Verträge für die Kontoeröffnung durch die eigene Vertragsplattform erstellt und dem Kunden angezeigt. Ist der Kunde einverstanden, können diese digital mittels Zeitstempel signiert werden. Gerade für Banken bietet die Digitalisierung und Automatisierung der ressourcenintensiven Neukundenregistrierung ein enormes Potenzial.

Die implementierte Onboarding-Lösung für das VZ VermögensZentrum basiert auf der ti&m onbarding suite. Die Online-Identifikation ist in zwei Versionen erhältlich: Als vollautomatischer onlineID-Service wie bei der Umsetzung für das VZ VermögensZentrum, oder als videoID-Service, bei dem die Identifikation mittels Video-Call von einem Bankmitarbeitenden oder einem Call Center durchgeführt wird.